Самая высокая доходность у облигаций с погашением в 2027 году – 12,81% годовых.
_Облигации федерального займа, или сокращенно ОФЗ, можно назвать самым надежным финансовым активом в России на сегодняшний день. Частные инвестиции в ОФЗ в последнее время набирают популярность, поскольку эти ценные бумаги — отличная замена традиционным депозитам._
С чего начать?
Начать следует с открытия брокерского счета. У обычных людей, никак не связанных с фондовым рынком, термины «брокерский счет», «инвестиции», «акции» и «облигации» вызывают некий трепет. И практически каждый считает, что торговля на бирже доступна только избранным. Но в действительности все не так страшно и сложно, и для этого не обязательно иметь несколько миллионов рублей сбережений. Государственные облигации (ОФЗ) — это инструмент, доступный для широкого круга инвесторов. ОФЗ торгуются на бирже лотами, кратными одной тысяче рублей. У разных брокеров могут быть свои пороги входа на фондовый рынок, поэтому минимальная сумма может быть от 10 до 50 тыс. рублей.
Надежность — залог успеха
Государственные облигации имеют ряд очевидных преимуществ перед депозитами с точки зрения вкладчика. Самый очевидный плюс — доход по облигациям начисляется ежедневно на текущий остаток. Это означает, что вкладчик может пополнять или снимать часть средств или все свои средства без потери уже начисленного дохода. Второй очень большой плюс облигаций — неограниченная по сумме гарантия возврата средств. Депозит страхуется Агентством по страхованию вкладов на 1 млн 400 тыс. рублей. ОФЗ выпускаются Министерством финансов и защищены государством полностью, без ограничений по сумме. Лишь единицы российских банков могут обеспечить такой же уровень надежности, как ОФЗ. Более того, государственные облигации зачастую используются как эталон доходности и надежности для финансового рынка в целом. И дают рынку сигнал для отсчета доходности по другим инструментам.
Покупаем не откладывая
Сейчас удачный момент для вложений в ОФЗ. С точки зрения доходности наиболее интересны ОФЗ с переменным купоном. Самая высокая доходность у облигаций с погашением в 2027 году (выпуск ОФЗ 29 007) — 12,81% годовых. Мы рекомендуем обратить внимание на более «короткие» облигации с погашением в декабре 2017 года (выпуск ОФЗ 24 018), по которому текущая доходность составляет 10,55% годовых.
На сегодня ставки по депозитам в банках с государственным участием едва дотягивают до 9% годовых. Самую высокую ставку по вкладам сроком 367 дней предлагают «Россельхозбанк» — 8,2% годовых (вклад «Классический») и «Газпромбанк» — 8,1% годовых (вклад «Газпромбанк — „Перспективный“). Минимальные ставки предлагает Сбербанк» — 7,3% годовых (вклад «Сохраняй») и ВТБ 24 — 7,3% годовых (вклад «Выгодный»). Как мы видим, доходность по ОФЗ существенно превышает ставки по депозитам в банках с государственным участием. В случае досрочного расторжения вклада проценты начисляются в минимальном размере, все зависит от условий вклада.
Хочешь больше — открывай ИИС
Также стоит напомнить, что с 1 января 2015 года граждане России получили возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) у брокеров или в управляющих компаниях. Частные инвесторы, открывшие инвестиционные счета, могут оформить налоговый вычет по взносам и вернуть себе 13% от суммы внесенных средств. Если покупать ОФЗ в рамках индивидуального инвестиционного счета, то получится доходность выше 20% годовых, которую банки сейчас просто не в состоянии предложить.
Вера Беседина, инвестиционный департамент компании «Унисон Капитал».
_В публикации представлено частное мнение автора. Автор и редакция не несут ответственности за любой прямой, косвенный или иной ущерб, наступивший в результате использования данной публикации, и не будут претендовать на участие в прибыли. Следуйте или не следуйте этим рекомендациям на свой страх и риск._
