Banner

Как получить доход с инвестиций 20% в год

Автор: Ольга Дерябина

Какие инструменты нужно знать желающим преумножить свои средства.

Grey

Тюменцы хотят не только хорошо зарабатывать, но и сохранять, увеличивать свои накопления. О том, какие возможности есть для этого у обычных граждан, в интервью «Вслух.ру» рассказал Дмитрий Пономарев, директор представительства ИФК «Солид» в Тюмени.

Инвесторы молодеют

- Насколько доступно и выгодно сейчас делать вложения? – Хранить деньги под подушкой точно невыгодно, так как они будут обесцениваться и не принесут никакой пользы. Любой финансовый инструмент имеет четыре основные характеристики: доходность, риск, ликвидность и доступность. Пробовать инвестировать можно и с тысячи рублей, однако большая выгода чувствуется при более крупных вложениях.

- Если говорить о Тюмени, то кто он – частный инвестор?

– В последние годы я замечаю, что средний возраст инвесторов снижается. Раньше это были состоявшиеся люди за сорок. Сейчас на рынок активно выходит молодежь. На старших курсах студенты интересуются финансовыми возможностями и после окончания вуза начинают применять полученные знания на практике.

- Насколько легко зайти на рынок?

– По большому счету нужен паспорт, понимание рынка и сумма для старта. Тюменские компании проводят обучающие курсы с практической составляющей. Причем как платно, так и бесплатно.

На обучении специалисты обычно рассказывают про инфраструктуру финансового рынка, особенностях различных типов ценных бумаг, механизме открытия счета, факторах, влияющих на ход торгов и т.д. На самом деле всё это достаточно просто.

- Предположим, человек вместо отпуска решил вложить деньги куда бы то ни было. Если ориентироваться на среднюю зарплату в Тюмени, то отпускные у многих горожан составят от 50 до 100 тысяч рублей. Этого будет достаточно?

– Повторюсь, что начинать можно и с тысячи рублей. Но чтобы почувствовать реальную прибыль, то озвученных вами сумм будет достаточно.

Если честно, я сторонник системных накоплений. Классический пример Запада – откладывать десятую часть дохода в различные финансовые инструменты. На мой взгляд, это более качественный подход.

- Какие реальные суммы способны инвестировать тюменцы?

– Если говорить о вкладах, рынке ценных бумаг, то в среднем 300–500 тысяч рублей.

- Более крупные суммы вкладывают в недвижимость?

– В том числе. Это, конечно, достаточно надежный способ сохранить деньги, опять же если грамотно выбрать вариант. Но, если вернуться к основным характеристикам, он уступает по доступности.

О каких инвестициях нужно знать

- Достаточно классические варианты вложений – банковские вклады, валюта, недвижимость. На какие инструменты стоит обратить внимание?

– Российский рынок предлагает достаточно широкий спектр услуг и инструментов, с помощью которых можно сохранить и приумножить капитал. Для начала необходимо понимать цели инвестора и горизонт инвестирования.

Консервативным людям имеет смысл обратить внимание на рынок облигаций федерального займа. Это хороший инструмент, по доходности превышающий как среднее предложение по банковским депозитам, так и ключевую ставку Центрального банка, которая в ближайшее время, скорее всего, будет снижена.

Много интересных инструментов можно найти и на рынке акций. Так, например, большинство «голубых фишек», то есть наиболее ликвидных бумаг, в настоящий момент имеет текущую доходность на уровне 7–8%.

Не первый год действует директива правительства, которая обязывает компании с госучастием направлять на дивиденды половину чистой прибыли. Пока ещё не все компании выполняют эту директиву, тем не менее, события последних дней говорят о том, что ситуация меняется к лучшему.

Так, например, Газпром увеличил рекомендации по размеру дивидендов за 2018 год до 16,6 рубля, что в два раза превышает предыдущие выплаты. После выхода данной новости капитализация Газпрома за считанные дни выросла на 25%, что нехарактерно для такой тяжеловесной компании.

- Сколько сейчас стоят акции Газпрома?

– Они торгуются чуть выше 200 руб. за штуку, хотя еще 2–3 недели назад их можно было купить за 165 руб.

Буквально на прошлой неделе руководство группы ВТБ объявило о намерениях привести дивидендную политику банка в соответствие с требованиями Правительства РФ. Соответственно, в ближайшие три года - с 2020 по 2022 – банк будет направлять половину чистой прибыли акционерам. Причём чистая прибыль, согласно прогнозу ВТБ, будет расти. Есть над чем задуматься.

Если возвращаться к рынку облигаций, то немногие знают, что госбанки – ВТБ, Сбербанк – тоже выпускают облигации. Причем доходности по этим облигациям превышают их же депозитные ставки. На это стоит обратить внимание.

- Что из себя представляют нынешние акции?

– Акции бывают различных классификаций: именные и на предъявителя, документарные и бездокументарные. Документарные – сертификаты, которые были раньше. Бездокументарные – это записи на счетах.

Сейчас в основном акции имеют именно бездокументарный характер. То есть получать, хранить в сейфах, бояться, что что-то случится – уже не стоит.

- Какова тенденция на рынке ценных бумаг?

– В последнее время можно увидеть, что все больше качественных эмитентов, представляющих различные секторы экономики, начинают привлекать средства на развитие не через банки, а на открытом рынке, выпуская облигации и предлагая их широкому кругу инвесторов. Почему бы не поучаствовать в данных размещениях?

Присмотритесь к бумагам девелоперских, лизинговых, приборостроительных компаний с доходностью от 12 до 17%. Вместе с этим хотел бы предостеречь от инвестиций в облигации, чья доходность к погашению превышает 25%: игра не стоит свеч.

Также с начала 2015 года действует программа так называемых индивидуальных инвестиционных счетов, дающая возможность каждому налоговому резиденту ежегодно получать инвестиционный налоговый вычет. Так, если вы откроете индивидуально-инвестиционный счет (ИИС), внесете на него, допустим, 100 000 руб., уже в следующем году сможете возместить 13% от этой суммы, то есть 13 000 руб. Максимальная сумма ежегодного возмещения составляет 52 000 рублей. Но существует нюанс – минимальный срок инвестирования через ИИС – 3 года.

На внесенные на ИИС средства вы можете приобрести те же облигации федерального займа, что в совокупности с вычетом может принести доходность, превышающую 20% годовых. Программа действует пятый год, однако не все в ней участвуют.

- Возможно, что причина в долгосрочности, все-таки минимальный срок три года. За это время многое может произойти.

– Согласен. Но если сложилась экстренная ситуация, срочно понадобились деньги, их можно вывести со счета. Просто исчезнет право на получение льготы. Есть и другое объяснение: не все знают о существовании подобных программ.

- Может, нет финансовых возможностей?

– Возможно. Доход, как правило, делится на две составляющих: часть идет на покрытие текущих потребностей, часть – на сбережения. Если она очень маленькая, то, конечно, о каких инвестициях может быть речь?

Если же «сберегательная» часть существенна, составляет 50% от дохода, то есть смысл задуматься над конвертацией этих сбережений в инвестиции. Повторюсь, что самый невыгодный вариант – просто держать их дома. Инфляция обесценит накопления.

Гарантия для будущего

- Все мы знаем, что банковские вклады до 1,4 млн рублей под защитой «Агентства по страхованию вкладов». Каковы гарантии у других инструментов?

– Если мы говорим про активы, которые торгуются на фондовых площадках, то, безусловно, здесь есть прямая корреляция между риском и доходностью. Чем выше доходность вы планируете получить, тем больше рисков нужно закладывать. Возьмем, например, банковский депозит. Гарант – «Агентство по страхованию вкладов» – по сути, государство. Когда мы покупаем облигации федерального займа, то гарантом выступает Министерство финансов Российской Федерации, по сути, то же самое государство. Но при этом доходность у ОФЗ более высокая.

При инвестициях в акции рекомендую провести быстрый фундаментальный анализ, рассчитав их текущую дивидендную доходность и показатель цена/прибыль. Сейчас на рынке можно найти эмитентов, чья капитализация лишь в 3–4 раза превышает годовую чистую прибыль. Вкупе с низкой долговой нагрузкой это явный признак недооцененности.

- Вы сказали, что современные акции – это записи на счетах. Каковы гарантии для родителей, которые захотят передать их по наследству?

– Договор дарения, купли-продажи, завещание оформляются у нотариуса. Нужно лишь указать, что ваши активы – депозиты в банках, инвестиционные счета, записи в реестре акционеров и т.д. – перейдут наследникам.

- Родителей также беспокоит будущее детей, в частности, образование. Как мы знаем, высшее растет в цене. Какие инструменты можно порекомендовать в этом плане?

– Вы правильно обозначили тенденцию. Недавно я натолкнулся на результаты исследования, которое было сделано по американскому рынку. Суть исследования заключалась в анализе динамики цен на товары и услуги за период с 1998 по 2018 г.

Так вот, оказалось, что сильнее всего обесценились услуги по предоставлению кабельного ТВ, мобильной связи, цены на программное обеспечение, бытовую технику и мобильные девайсы. Практически не изменились цены на мебель, одежду и новые авто. На уровне инфляции демонстрировали рост цены на продукты питания.

Лидерами же роста стала стоимость образовательных и медицинских услуг. Поэтому, когда говорят о том, что нужно инвестировать в образование и здоровье – это не пустые слова.

На Московской бирже нет акций учебных заведений, что объяснимо: они выполняют не столько коммерческую, сколько социальную функцию.

Родителям я рекомендую открыть отдельный счет, на котором копить деньги на образование детей, откладывая хотя бы по 5% дохода. Если удастся поступить на бюджетное место, то, уверен, что семьи найдут правильное применение накоплениям.

деньги, финансы, инвестиции

Просмотры: 751

Комментарии

Читать далее