С 21 января Внешторгбанк приступает к реализации в Тюмени и области программы кредитования малого бизнеса. «Малыши» могут рассчитывать на кредит до миллиона долларов сроком до трех лет.
Презентация стратегического, по словам управляющего Тюменским филиалом Внешторгбанка Ивана Бобкова, для ВТБ проекта состоялась сегодня, 20 января. Потенциальные клиенты — юридические лица и предприниматели без образования юрлица, объем годовой выручки которых не превышает трех миллионов долларов США, а потребность в финансировании — одного миллиона долларов.
Для них разработаны следующие варианты кредитования. Разовый микрокредит сроком до двух лет на сумму от 10 до 30 тыс. долларов в рублевом эквиваленте. А также линейка кредитов на развитие бизнеса: small-кредит — от 30 до 100 тыс. долларов и medium-кредит — от 100 тыс. до одного миллиона долларов. Подобные кредиты предоставляются как в рублях, так и в долларах США или евро. По форме это могут быть разовые кредиты, кредитные линии либо овердрафты (кредиты без залога).
Процентные ставки, устанавливаемые банком, — фиксированные, и неизменны в течение всего срока кредитования. Как пояснил г-н Бобков, размеры ставок — примерные, поскольку рассчитываются по индивидуальной схеме с учетом результатов оценки финансовой деятельности заемщика и срока кредитования. Чем короче срок кредита, тем меньше ставка. Так, процент по годовому кредиту small составляет порядка 17%, при таком же кредите на два года — примерно 18%. Другие примерные ставки: по микро-кредиту на 1 год — около 23% годовых, по кредитам medium на 1 год — 16−6,5%.
«Технология предоставления кредита соответствует международной практике кредитования малого бизнеса, — говорит Бобков, — и предполагает возможность составления для клиента при необходимости индивидуальной схемы выплат по кредиту либо аннуитетные платежи, удобные, достаточно длительные сроки кредитования и быстрое оформление кредита». Филиал, по словам Ивана Бобкова, не заинтересован в том, чтобы тратить время на долгое предварительное общение с клиентом, поэтому консультированием потенциальных заемщиков и сбором документов для получения кредита займутся аккредитованные при филиале консалтинговые фирмы.
Опорной сервисной компанией для Тюменского филиала ВТБ станет работающий на рынке с декабря Тюменский центр развития малого бизнеса. Как пояснили «Вслух о главном» в ТЦРМБ, за свои услуги Центр будет брать сравнительно небольшое вознаграждение: при оформлении микрокредита — порядка 7 тыс. руб., small — 11-ти, medium — 21 тыс. рублей. Эти суммы включают в себя и плату за услуги комплексной экспресс-оценки предлагаемого потенциальным заемщиком банку залогового имущества. Экспресс-оценкой залога клиента по договору с ТЦРМБ займется ООО «ЛЕКС — системы управления».
Что касается непосредственно комиссии, назначаемой Тюменским филиалом Внешторгбанка за организацию сделки, ее размер, как сообщил Бобков, составит от 0,5 до 1,5% от суммы кредита. При этом комиссия будет взиматься не сразу после выдачи кредита, а через месяц — в момент первого платежа.
Помимо процентных ставок и комиссионных сборов присутствовавших на презентации предпринимателей интересовала еще одна тема — так называемые stop-факторы. Среди требований, предъявляемых Внешторгбанком к клиентам по программе кредитования малого бизнеса — местная «прописка» компании; опыт работы предприятия на рынке не менее чем полгода; соответствие реального состояния бизнеса потенциального заемщика заявленному им в представленных в банк документах, а также отсутствие в числе акционеров и участников потенциального заемщика лиц, зарегистрированных вне тюменского региона и при этом владеющих более чем 50% уставного капитала.
24−26 января в 18:00 Тюменский филиал Внешторгбанка проведет в Отеле «Тюмень» бесплатные консультации для предпринимателей, где специалисты банка ответят на все касающиеся программы кредитования малого бизнеса вопросы и помогут рассчитать возможную сумму кредита для каждого конкретного клиента.
